一文说透地下钱庄到底是个啥？

两种钱庄

说清楚了钱哪来的，再说他们拿钱干啥。

先说汇兑型钱庄，就是那种拿人民币换钱钱的钱庄，你缺外汇了，去银行一方面有配额，另一方面流程也慢，所以不少人就去找这类钱庄。

相比起借贷型钱庄，它的特点就是快，很多时候交易双方的一次交易几分钟就可以完成。双方就是一手交钱另一手也交钱，需要的资本金小得多。

因为交易是实时的，风控几乎不存在。很多时候唯一的风控是业务员观察客户，猜这人是干嘛的，从行为言谈中分析客户会不会是犯罪分子，如果他们感觉客户有问题

呵呵，得加钱。

跨境汇兑业务，如果资金不违法的话，客户大多是为了个人消费或者是对外贸易。

钱庄就得先弄点美元，也不复杂，每个人不是有五万块额度嘛，钱庄手里有钱，高价去收，甚至基层业务员一个一个带着老乡去换汇，到手后直接加10%买走。据说一个福建那边的地下钱庄，220亿规模，他们就是这样弄了个外汇池子。

还可以从民间收美元，正常情况下咱们手里是没有那玩意的，但是这些年有不少人在海外工作嘛，尤其闽南和福建，他们在海外赚到美元就可以回国后高价卖掉，往往就是卖给这种地下钱庄了。

这类钱庄的钱一部分会以现金形式存着，效果非常惊人，电视剧《三叉戟》里有个剧情，警察找到一个别墅，里边的所有柜子里都塞满钱。这个剧情有原型，但不准确的，现实里一般放钱的地方也跟银行金库似的，也有防爆大铁门，好几层密码才能进去，这个不是防警察的，而是防急眼的同行。

有了钱就好办了。有时就可能有一些地方要用钱额度不足，或者急用转账太慢。这时候从地下钱庄相对快速便捷多了。这块生意现在发展到什么程度呢。我举一个例子，有一次我一个朋友从加拿大回国过年。一天夜里刷机票（机票这玩意的价格波动有时候比股票还大，比较会过日子的人一天看个百八十回都是常事），发现有一家的往返机票折扣很大。他赶快上去抢，结果自己卡里钱不够了……

这时候他想起来他手机里的一个电话，赶紧打过去试试，对方收到消息回了他信息，让他把人民币从国内账户打进对方在国内的账户，对方用加拿大账户给他打相应数目的加元。他拿到钱去付款买票，前后时间不到100秒！这里不能不赞一下，一些中国生意人的效率实在是高得可怕。

不过这都是小打小闹，汇兑数目多也不过是几万美金罢了。

真正的大头是外贸企业，很多外贸企业进出口有大量的资金需求。外汇管理部门是要仔细的审核你的资料的，看你的交易是否真实，有没有问题，一般都要一定的时间。这时有的人想早点拿到钱，就会绕开监管部门改走地下钱庄，缴纳手续费算是花钱买时间。

随着国内监管的严格，不但现在境外的钱难进来，钱庄在国内的账户也会被盯住。一旦发现有异动立刻封，如果涉及诈骗赌博的案子，银行会直接把账户冻结。

这时候就只能等待审核结果。有的骗子就专门弄到外贸企业的资料，冒充法院或者公安联系商户。骗子上来就问你是不是最近有走地下钱庄进出资金？然后说给你转钱的账户涉及洗黑钱，要冻结你的账户，让你带着证件和资料去哪里哪里等待审核几个月云云。

大部分见过的世面企业主都让他们滚，少数新来的企业主就慌了，也就上钩了。后面的套路不外乎说为了支持外贸企业，他们开通了专用的审核通道，让你把钱都转到指定账户，保证会优先在两三天内给你解封，几乎每年都有很多企业主被这招骗了。

如果跨境的资金涉及违法，这些资金大多数是两类，一个是在国内非法手段获得的钱出境，诈骗贩毒贪污等等。

这些钱可能已经洗过也可能没有洗，要转移到境外。一般这种都是感觉到有危险，数目大而且时间紧。

有的时候人先出去了，留下钱在国内一点一点慢慢转。我知道的是在201*年，有个货把一亿多放到了钱庄账户上。户主本人觉得有危险就跑出去了，钱被放了几年都没有能转走。

最后人因为通缉压力实在太大，自己回国自首了，坦白从宽，为了表示自己改过自新的决心和诚意，把钱庄洗钱的事也给捅出去了，钱庄老板直接被抓起来判了十年，估计现在还没放出来。

还有一类是境外非法手段获得的钱入境，比如境外网络赌博弄来的钱，要弄到国内来投资。

大家可能不知道，入境的难度不比出境的难度低，需要对公账户，需要解释来源，账户稍有异常就会被退回去，然后要求提供材料证明资金来源合法。特别是最近人民币升值预期强烈，而且国内的投资机会比国外多得多，想通过非法途径往国内挤的资金量特别大，有关部门监管的力度也特别大。

现在出现了一些汇兑的骗子，专门骗这些客户。有个客户在东南亚架设服务器，专门搞“性感荷官在线发牌”那种，骗来的钱隔一段时间转入境一次。

当时经常合作的钱庄出事了，赌博网站老板就被网上一个自称专业作汇兑的骗了。

一开始也只是几万几万少量试，几次没问题，一笔几百万打了过去，对方直接就没影了。

老板差点气疯了，还没来得及发动资源去找，警察叔叔就上门了。警察听了都笑说，就这种智力水平也能骗到那么多钱，可见被他骗的赌狗们有多蠢了。

不过笑完还要去抓骗他钱的那伙人追赃，倒是给警察增加了不少的工作量。

地下钱庄跨境汇兑，有的需要真的有款项出入境，不过大多数不需要，只是过一段时间集中出入境即可。

大多数时候，因为监管的存在，钱庄想把钱在国界线两边转来转去也麻烦。所以业务发生时候首选的办法都是“对敲”，也就是钱庄在境内境外都有一个资金池，有了业务两个池按照汇率算好了钱数，客户把钱存进来，另一边把钱支付给客户，一进一出两清。类似古代你在北京往山西票号里存了钱，跑到杭州往出取，也不是北京的钱给你送到杭州了，而是从杭州的账上直接往出支，到了年底银号内部再核算。

理解了这个，也就理解了很多问题。比如我想把一个亿转到海外去，这些钱并不是真的过海关出国了，而是看看海外有没有人正好想把钱转到国内来，这样直接把海外那货的钱给你，你的钱给对方，钱庄收个中介费。当然了，一般不会这么巧，正好俩人同时发动转账，但是由于资金池的存在，可以把这种交易拉扯在一起。