说一说，车辆保险--第三者责任险

作者：生生

说下商业险，首先说第三者责任保险。为什么先说这个，不说车损呢？因为这个险种的重要性要比车损大的多。毕竟，但凡大家买的起这辆车，也就承受的起这辆车的损失。大不了车不要了。但总不能给别人造成了损失不赔吧。

第一、什么是第三者责任保险？

简单说，第三者责任险是对交强险的补充，在事故发生后，造成对方车、人、物的损失，交强险保额赔付完的前提下，在第三者保额范围内进行赔付。

1、撞了对方车，保险公司定损1万，怎么赔？

在购买了第三者责任险的情况下，由交强险赔付财产损失2千，剩下的部分由第三者责任险赔付。

2、我没买交强险，只买了第三者责任险怎么赔？

扣除交强险应赔付部分，剩下的部分由第三者责任险赔付。

第二、如何购买第三者责任险？保额保多少？

一般都是与交强险一同购买，带好行车证、身份证、银行卡。到保险公司柜台购买，也可经保险代理人或网络渠道购买。不放心的情况下，可使用保单号到所保公司网站或通过客服电话验证。三者保额一般分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上按50万一档递增。随着国民收入的增高，全国各地的社平工资也在增高。带来的直接效果就是，马路上的车越来越多了，越来越多的高档车、豪车。还有越来越高的死亡赔偿金！！！所以，买第三者本质原因并不是为了发生意外时赔付对方的好车，现在“人”才是最贵的。买多少？看看当地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。你以为这就完了？那是撞死一个，万一两个呢？万一没死呢？

1、甲为车辆购买了第三者责任险5万，保期内已经赔付过一次，赔付金额1万元，还能获得多少赔偿？

具体字眼就不扣了，简单说，第三者责任险保额是年度赔偿限额，也就是说，一个保险年度内，不论出险多少次，总计赔偿限额就是保额。题目里说的5万，就是这一年不论出险多少次，最终所有赔偿金加起来就是5万。所以答案就是，5万-1万=4万。这点是与交强险不同的，交强险是每次事故赔偿限额。

2、听说改装件不赔？

假设相撞两车均改装了运动包围。那么在合理范围内，对方车辆提供了改装发票，是可以获得改装件赔付的。本车无论是否投保车损险，均不能赔付。

第三、关于保费

保费的话，大家都知道，3年不出险是最便宜的，特别是在二次保险费率改革后，保费价格较前几年有了显著降低。目前最低折扣，50万与100万价格相差不足百元。那么如果出险了呢？其实也不必过于担心，目前车辆保险费率改革后，对于出险1次的车辆还是比较照顾的，依然能够享有折扣，加之车辆保险竞争激烈，各保险公司为了占有市场，已经给足了优惠。但这并不表示我们就可以随意出险报案。总有朋友认为，一年给保险公司几千元，不拿回来点就是吃亏，我也不想强行给您掰直了，懂自然懂。古话说，买的没有卖的精，这么大的公司，精算师早就给算明白了。我也承认，却是有内外勾结的情况。但是这种事情已经在减少了，至少楼主所在地区，已经很少有人敢做了，这已经不是丢工作的问题了，目前态势就是送人头了。

第四、关于能不能赔

1、甲倒车，媳妇给指挥，把媳妇撞了能不能赔？

在新保险法没有出台前，确实不能赔。但是现在出来了。所以可以赔。包括不慎撞了媳妇名下的车辆，现在都可以赔付。

2、把对方车撞了，对方因为着急赶路，所以准备回到当地理赔行不行？

不行，在没有现场的情况下，未经保险公司确认，或交警到场处理，保险公司是不能赔付的。但现在有宣传说2000免现场，5000免现场是什么情况？这里2000指的是交强险2000，直接双方到快赔点或定损点，经保险公司确认后，直接赔付。5000一般指的多年未出险的优质客户还要与4S店合作，如果5000的损失直接去修理厂修车，至少楼主所在地域目前还是不能赔付的。

第五、不计免赔是什么？

不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一种附加险，并不能单独购买，需随主险一并购买（主险：车损险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险）。此险作用是，事故发生后，按照责任划分，会有相应的免赔率。这部分应由投保人承担的免赔金额，保险公司在责任限额内赔付。

1、甲将乙撞了，甲全责，需赔付乙1万元，若免赔率为30%，如何赔付？

在甲未购买不计免赔的情况下，保险公司负担7千，甲自担3千

在甲购买不计免赔的情况下，保险公司负担1万元

2、甲将乙撞了，甲全责，需赔付乙1万元，若免赔率为30%，投保时指定了驾驶人（免赔率5%），如何赔付？

在甲购买不计免赔的情况下，保险公司负担9500元，甲自担500

指定驾驶人，指定行驶区域，指定行驶里程。这几种情况在几年前还是很常见的。目楼主所在地区都不在使用了。之所以说一下这个，是因为怕还有依然使用的地区，在一个说一下另一个概念“绝对免赔“，即不论什么投保方式，此部分均不做赔偿，需要扣除。此案例中，指定驾驶人5%就属于绝对免赔率。

3、买了不计免赔是不是就可以酒驾了？可以无证驾驶了？

抱歉，以上情况均属于责任免除部分。责任免除部分就在保险条款里，有时间大家应该看一下。其实并没有各类报道那么夸张，也没有写的那么小。主要原因还是因为大家并没有真正理解那几个字的意思。

理解懂得，正是我写此贴的用意。之所以没有说人伤事故，是因为人伤事故简单的跟赔车差不多，复杂的一个案子几年都结不了。以上内容通过码字也只能说个大概，案例中的情况只是给大家一个带入，有的大神可能认为漏洞百出，确实，现实情况可能并不简单，此贴也只是大家共同学习进步的垫脚石。若大家喜欢，欢迎积极留言。争取尽量把车险几个大块给大家讲明白，至少再买的时候知道买的是什么。